发挥制度优势，讲好信托故事——融合协作，打造家庭财富管理新模式

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2023年8月，由上海信托担任受托人以及稳健策略投资管理人，与宁波银行和易方达投顾深度融合的家庭服务信托正式推出。我国财富管理和资产管理市场已经迈入高质量发展下的新阶段，信托、银行和基金在充分发挥各自优势的基础上深度融合，更好地服务居民财富管理需求，本次的跨界合作吸引了市场的广泛关注。

家庭是构成社会的最小单元，在物质和精神上都承担着诸多的社会功能，家和万事兴，和睦、稳定、幸福、美满的家庭是构建社会主义和谐社会的基础。今年6月1日，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《通知》）正式实施，将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托三大类共25个业务品种。《通知》将家庭服务信托明确为资产服务信托的重要业务子类，初始设立时实收信托应当不低于100万元，期限不低于5年；投向债券、股票和公募基金等标准化资产；可以接受非资金类财产性权利的委托，提供风险隔离、财富保护和财产分配等服务。区别于传统类的资产管理产品，家庭服务信托可以实现财富规划、资产配置和他益分配的多重功能。《通知》为信托制度服务更广泛的中产群体提供了制度依据，为家庭服务信托的快速发展铺平了道路，成为信托制度服务于和谐家庭构建的重要方式。

上海信托践行“信托为美好生活创造价值”的企业使命，转型创新始终走在行业前列。本次业务合作，上海信托作为受托人，将财产隔离、资产配置和他益分配的信托架构充分融合到宁波银行的财富管理服务中。同时，为满足客户不同的资产配置需求，分别设置了稳健、稳进、平衡三种风险等级由低到高的资产配置产品，上海信托担任稳健策略的投资管理人，充分体现了上海信托投资研究和主动管理能力。

上海信托早在2021年就创新发展家庭服务信托业务，围绕高频率、大体量、标准化的产品发展理念，从业务团队、投研体系建设和科技自主创新三位一体推动家庭服务信托高质量发展。一是专设部门构建专业服务团队，在《通知》下发后，上海信托第一时间成立了家庭服务信托部，专业化推动家庭服务信托业务的发展，目前已构建约20人的专业服务团队。二是建立了具有信托行业特色化的投研和创新体系，上海信托目前专职投研人员约20人，博士占比近40%；围绕信用评价、公募基金、私募基金、资产配置和信托业务转型创新开展深度研究，构建“研业一体化”的支撑体系，更好地支撑资产服务信托和资产管理信托业务发展。三是搭建了高效智能的数字化信托服务管理平台，家庭服务信托作为兼具金融和非金融双重属性的信托产品和服务需要系统化和数字化的解决方案，对以金融科技进行信托账户管理提出了更高要求。上海信托打造了自主产权的“睿赢”和“智管家”两大移动化、数字化、智能化的业务平台，推动各业务模块之间实现无缝连接，满足产品在客户营销、客户管理、产品创设、投资管理和风险管理等全生命周期的智能化处理，实现全链条的跟踪管理。

信托本质上是一种具有财产独立和定向传承的财产管理制度和工具，家庭服务信托实现了多种功能的统一，是新时代有效的金融服务和产品供给创新，可以与各类金融机构构建“创新、融合、共享、共赢”的生态圈，更好地服务居民美好生活，服务我国财富管理和资产管理市场的高质量发展。

目前上海信托已经和多家银行、券商、基金等金融机构开展了合作，未来上海信托将持续推广信托制度在财富管理市场的作用和价值，让信托制度更好地服务社会大众和中产群体，讲好新时代信托高质量发展的新故事！

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